簡而言之，中央銀行負責對一個國家（或國家聯盟）的貨幣制度進行監管。然而，中央銀行有一系列的職責，從監督貨幣政策到實現諸如貨幣穩定、抑制通貨膨脹、保證全面就業等具體目標。普遍來說，中央銀行作爲國家銀行，還要負責發行貨幣、規範信用體系、監管商業銀行、管理外彙儲備，並充當最終貸款人。

目前，全球主要有八大央行：

1. 美國聯邦儲備銀行（美元）
2. 歐洲中央銀行（歐元）
3. 英格蘭銀行（英鎊）
4. 日本銀行（日元）
5. 瑞士國家銀行（瑞士法郎）
6. 加拿大銀行（加元）
7. 澳大利亞儲備銀行（澳元）
8. 新西蘭儲備銀行（新西蘭元） 

中央銀行利率

平衡穩定的就業率和物價是一個棘手的問題，而中央銀行調控這些水平的主要機制是靠利率。利率是投資流動的主要影響因素。

提高或降低利率的原因和它的影響是顯而易見的。假設有這樣的經濟環境，在這樣的環境裏，銀行關注著經濟形勢的情況，由于擔心存在收款風險，因此對信貸業務持觀望態度。

如果利率高，更安全的選擇是把錢和唯一的貸款交給那些他們認爲會以高利率償還貸款的人。這種處境會讓缺乏信用記錄的小型企業難以貸款。此外，更高的借貸成本可能會阻礙企業借貸。個人購買房子時也將面臨此問題。

在同樣的經濟環境中，通常利率較低時，銀行會更願意承擔風險，向優質客戶以外的其他企業提供貸款。此外，銀行可以按超低利率從央行借款，這也是利率較低時，銀行放貸意願增強的重要原因之一。此時，個人購房貸款的利率也會相應降低。

中央銀行通常會鼓勵企業貸款以提高利潤或鼓勵個人貸款買房來增長經濟。然而，貸款活動有時候會超出控制並照成更多風險，這時會導致沈痛的經濟危機。

中央銀行通過調節利率的方式，在企業需求與個人需求之間尋求平衡。

利率如何對交易者産生影響

交易員也會受到中央銀行利潤的影響。在外彙交易中，使用一種貨幣兌換另一種貨幣的過程，實際上就是以一種貨幣作爲原始資金，購買另一種貨幣的過程。例如，如果你購買新西蘭元/日元(新西蘭元/日元)，相當于時在借入日元購買新西蘭元。也就是說，需要支付借款成本（利率）才能借得日元，相反的，購入貨幣也産生存款利息。假如日元的利率是0.10%，新西蘭元的利率是2.50%，那麽你賺取的利息就比你爲這筆交易支付的利息要多。

一些投資者采取長期策略，借入低利率貨幣，買入高利率貨幣，這種策略被稱爲“利差交易”。“雖然利差交易是有利可圖的，但如果只考慮所賺取的利息，它通常是微不足道的。貨幣對貨幣之間的價值在頭寸的日常盈利能力中扮演著重要得多的角色，而且可能遠遠超過賺到的利息。

鷹派

指央行釋放上調利率信號或執行利率上調政策。

鴿派

指央行釋放下調利率信號或執行利率下調政策。

量化寬松政策

量化寬松政策是指央行兌現部分資産、購入債券（通常是長期債券）以下調利率的手段。央行直接幹預後，市場上對這些長期債券的需求將增加，相應地，債券利潤將會下降。使用量化寬松手段，可以長期將利率維持在低位，鼓勵貸款活動。